Una spesa imprevista, la necessità di acquistare un’auto o un progetto personale possono portare a valutare un prestito personale. Si tratta di un finanziamento normalmente non finalizzato: l’erogazione non è legata all’acquisto di uno specifico bene o servizio, a differenza di un prestito finalizzato. Rimane comunque necessario dimostrare la capacità di restituire il denaro ricevuto.
Oggi è possibile richiedere informazioni e preventivi anche online, direttamente agli intermediari o tramite strumenti di confronto, come i comparatori di prestiti online. Un risultato del simulatore non è un’offerta necessariamente definitiva né garantisce l’approvazione della domanda.
Come si fa a richiedere un prestito online
Si parte dalla somma necessaria e da una rata sostenibile rispetto al proprio bilancio. Un sito può mostrare esempi di importo e durata oppure consentire di simulare un finanziamento personalizzato. Per confrontare proposte diverse è utile usare lo stesso importo e la stessa durata e controllare il costo totale, non soltanto la rata mensile.
La richiesta effettiva può comportare verifica dell’identità, raccolta di documenti sul reddito e sugli impegni già assunti, controlli del merito creditizio e firma della documentazione contrattuale. Le modalità di identificazione e di erogazione dipendono dall’intermediario. La valutazione non è automatica: i tempi indicati dalla pubblicità o da un comparatore non sono una promessa di concessione del prestito.
Come scegliere il prestito: TAN, TAEG e costo complessivo
Per confrontare le offerte occorre leggere attentamente le condizioni economiche. Due indicatori hanno funzioni diverse:
- TAN (Tasso Annuo Nominale): indica il tasso annuo degli interessi applicati al capitale prestato. Da solo non rappresenta tutte le spese dell’operazione.
- TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): esprime su base annua il costo complessivo del credito e include, secondo le regole applicabili, gli interessi e gli oneri connessi al finanziamento, come determinate commissioni e le coperture assicurative quando obbligatorie per ottenere il credito o alle condizioni offerte. È l’indicatore di riferimento per confrontare prestiti con caratteristiche equivalenti.
Il TAEG non sostituisce la lettura di tutte le condizioni: è utile verificare anche l’importo totale da restituire, le eventuali garanzie, la flessibilità delle rate, i costi in caso di ritardo e le condizioni di rimborso anticipato. Allungare la durata può ridurre la rata, ma aumentare gli interessi pagati complessivamente.
Il modulo SECCI prima della firma
Quando si tratta di credito ai consumatori, il finanziatore deve mettere a disposizione gratuitamente, prima della stipula, il modulo SECCI («Informazioni europee di base sul credito ai consumatori»). Il documento riporta dati del finanziatore, importo e durata, rate, costi e TAEG, oltre alle informazioni su recesso e rimborso anticipato. Per offerte a distanza contiene anche elementi informativi specifici. È consigliabile confrontare i moduli SECCI di più intermediari e chiedere chiarimenti gratuiti sulle clausole poco chiare prima di firmare.
La Banca d’Italia spiega il SECCI e le principali tutele del credito ai consumatori.
Requisiti per ottenere un prestito personale
Prima di concedere il prestito, banca o finanziaria valutano il merito creditizio, cioè la capacità del richiedente di sostenere i pagamenti previsti, considerando reddito, altri debiti e storia dei rimborsi. La domanda può essere respinta o proposta con condizioni differenti dal preventivo iniziale.
- Età: normalmente è richiesta la maggiore età; eventuali limiti massimi dipendono dalla politica dell’intermediario e spesso dall’età al termine del rimborso. Non esiste una soglia «18-70 anni» valida per tutte le offerte.
- Reddito e sostenibilità: il finanziatore richiede di norma una fonte di reddito verificabile e valuta le spese e gli impegni già presenti. Avere un reddito, da solo, non garantisce l’approvazione.
- Identificazione e modalità di accredito: servono i documenti previsti dall’intermediario; un conto o un altro rapporto di pagamento può essere richiesto a seconda delle condizioni del prodotto, senza rappresentare un requisito universale da dare per scontato.
Diritti e rischi da considerare
Per i contratti soggetti alla disciplina del credito ai consumatori sono previste importanti tutele, tra cui il diritto di recesso entro 14 giorni e la possibilità di rimborsare anticipatamente il finanziamento, con riduzione dei costi dovuta nei termini di legge; in alcuni casi possono esserci costi di estinzione entro i limiti previsti. Conviene verificare i dettagli nel SECCI e nel contratto.
La rata deve restare sostenibile anche in caso di imprevisti. Ritardi o mancati pagamenti possono generare interessi di mora, ulteriori oneri e ripercussioni sulla storia creditizia. La guida della Banca d’Italia al prestito personale è un riferimento per approfondire caratteristiche, costi e rischi.
Revisione editoriale: 12 ottobre 2026. Il contenuto è informativo: requisiti, condizioni contrattuali e tutele vanno verificati per il finanziamento concreto.